Tu perfil de inversor es lo que va a determinar tu camino en los mercados. No es una etiqueta simpática: define cuánto riesgo puedes sostener sin tomar malas decisiones, y por tanto en qué puedes invertir y en qué no.
Abajo tienes el test para averiguar el tuyo. Son once preguntas y tarda menos de dos minutos. Pero antes conviene que entiendas qué se está midiendo, porque el resultado te va a servir mucho más si sabes de dónde sale.
Qué determina tu perfil
Tu perfil no sale de una sola cosa. Se construye con varios factores a la vez:
- Tu edad y el horizonte de tiempo de la inversión
- Tus ahorros y tu patrimonio
- La estabilidad de tu trabajo y de tus ingresos
- Tu nivel de endeudamiento
- Tus planes a futuro y tu retiro
- Tu tolerancia al riesgo y el objeto de la inversión
- Tu experiencia previa invirtiendo y tus conocimientos financieros
Pero el factor que manda es psicológico
Puedes tener el patrimonio, la edad y el horizonte de un inversor agresivo y aun así no serlo. Lo que de verdad determina tu tolerancia al riesgo es cómo reaccionas cuando el capital expuesto empieza a perder.
Si tus inversiones no te dejan dormir, es porque estás asumiendo más riesgo del que deberías.
Ese dicho viejo de las finanzas resume el asunto entero. Tu psicología es el primer factor a tener en cuenta, y es justo el que casi nadie mide antes de empezar a operar.
El test
Once preguntas. No hay respuestas correctas ni incorrectas: cada opción pertenece a un perfil y gana el que más veces elijas. Contesta con lo que harías de verdad, no con lo que crees que deberías hacer — si te mientes aquí, el resultado no te sirve de nada.
Pregunta 1 de 11
Tu perfil de inversor
Conservador
Primero no perder. Después, ganar.
Tu prioridad es la seguridad del capital y bajar la volatilidad todo lo que se pueda. No persigues grandes retornos: persigues no perder. Y eso no te hace principiante, aunque mucha gente lo confunda. Un inversor conservador cumple su objetivo cuando le gana a la inflación y a los costos fiscales, porque el dinero quieto pierde valor solo.
Ojo con esto: Tu riesgo no es perder dinero de golpe: es quedarte tantos años fuera del mercado que la inflación haga el trabajo por ti.
Empieza por los cimientos
Si vas a entrar al mercado, hazlo sabiendo qué estás haciendo. Los libros cubren desde el primer concepto hasta la operativa.
Tu perfil de inversor
Moderado
Aguantas que fluctúe si eso hace crecer el capital.
Estás a la mitad del camino. Toleras algo de volatilidad porque entiendes que es el precio de crecer, y aceptas sacrificar algo de liquidez a cambio de mejores retornos. Contemplas la posibilidad de perder sin que eso te paralice.
Ojo con esto: El punto débil del perfil moderado es cambiar de perfil a mitad de camino: volverse conservador en la caída y agresivo en la subida. Eso es comprar caro y vender barato, con otro nombre.
Rodéate de gente que opera
El perfil moderado se desvía solo cuando opera en soledad. En la comunidad se comparte lo que funciona y lo que no, sin pagar nada.
Tu perfil de inversor
Agresivo
El potencial de ganancia pesa más que el miedo a la pérdida.
Quieres hacer crecer el capital y tu tolerancia al riesgo es alta. Ves fluctuar la inversión con la volatilidad del mercado y aun así mantienes, o incluso aumentas la posición cuando el precio retrocede. Sueles tener más experiencia administrando tu dinero.
Ojo con esto: Tolerar el riesgo no es lo mismo que gestionarlo. El perfil agresivo sin reglas escritas de tamaño de posición es el que revienta cuentas más rápido.
Ponle reglas a ese riesgo
Tienes el estómago. Lo que falta es el sistema: reglas escritas, tamaño de posición y un plan que aguante la racha mala. Eso es Focus ONE.
Los tres perfiles, en corto
Conservador
Busca seguridad y reduce la volatilidad todo lo posible. Su objetivo no son los grandes retornos sino evitar pérdidas. Y aquí hay un malentendido que conviene deshacer: conservador no significa principiante. Significa que, expuesto a una pérdida potencial, prefieres dormir. Un inversor conservador cumple su objetivo cuando le gana a la inflación y a los costos fiscales, porque el dinero parado pierde valor solo.
Moderado
Está a la mitad del camino. Tolera algo de volatilidad porque sabe que es el precio de crecer, y acepta sacrificar liquidez a cambio de mejores retornos. Contempla la posibilidad de perder sin que eso le paralice.
Agresivo
Quiere hacer crecer el capital y su tolerancia al riesgo es alta. Ve fluctuar la inversión y aun así mantiene, o incluso aumenta la posición cuando el precio retrocede. Suele tener más experiencia administrando su dinero: a la hora de decidir, el potencial de ganancia pesa más que el miedo a cerrar en pérdidas.
Tu perfil no es una condena
Cada perfil tiene sus ventajas y sus desventajas, y ninguno es mejor que otro. Lo importante es que te sientas cómodo con el tuyo, porque es el único que vas a poder sostener cuando el mercado se ponga feo.
Y es un punto de partida, no una etiqueta permanente. Con estudio, con experiencia y con el tiempo, tu estilo va a ir cambiando. Lo que no cambia es la regla de fondo: opera dentro de lo que puedes sostener. Un perfil conservador que respeta su límite gana más, a lo largo de los años, que un perfil agresivo que revienta la cuenta una vez.